Edulliset kulutusluotot nopeasti meiltä
Etsitkö edullista kulutusluottoa? Meidän luottovertailupalvelumme avulla voit löytää etsimäsi. Käytä luottolaskuriamme apunasi ja selvitä, millainen luotto kattaa rahantarpeesi parhaiten. Täytä hakemus ja kilpailutamme lainatarjoukset sinua varten. Näin saat kulutusluotollesi niin matalan koron ja suotuisat ehdot kuin mahdollista.
* Kuukausierä on suuntaa-antava arvio. Etsimme aina edullisimmat kulutusluotot.
Laina-aika voi olla 1-20 vuoden välillä, lainasumma 1000–60 000€ ja korko 4–20 %. Esimerkki: Lainasumman ollessa 60 000 €, korko 6,5 %, takaisinmaksuaika 9 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 740 €, takaisinmaksettava summa 79 949 € sekä todellinen vuosikorko on 6,87 %. Otathan huomioon, että kulutusluoton voi aina maksaa myös nopeammin takaisin.
Edullisin kulutusluotto kauttamme
Kilpailuta kulutusluotot ilmaiseksi ja säästä
Löydä edullisin kulutusluotto
1000 – 60 000 €
Kulutusluottojen kilpailuttaminen on nopea tapa säästää rahaa ilman suurempaa vaivannäköä. Luottohakemuksen täyttäminen sivustomme kautta ei kestä kauaa, ja sen ansiosta voit säästää uuden kulutusluottosi hinnassa jopa tuhansia euroja. Ei siis kannata tarttua ensimmäiseen tarjottuun kulutusluottoon, kun voit kilpailuttaa kymmenien yhtiöiden tarjoukset yhdellä hakemuksella.
Meidän kanssamme toimiessasi sinun ei tarvitse maksaa kilpailutuspalvelusta mitään. Kilpailutamme kulutusluotot sinua varten ilmaiseksi, emmekä peri sinulta komissiota, päädyit sitten ottamaan tarjotun luoton tai et.
Emme myöskään velvoita sinua ottamaan luottoa vain siksi, että olet kilpailuttanut tarjoukset meidän kauttamme. Jos haluat yksinkertaisesti nähdä, millaisia kulutusluottoja voisit saada, lähetä hakemuksesi meille. Kilpailutamme luottotarjoukset sinua varten mielellämme, jotta voit saada paremman kuvan niiden hinnasta ja ehdoista.
Asiakkaiden kokemuksia
-
Mikke, 24 v.
5/5 tähteä”Ulkomaanmatka kamujen kanssa ei olisi koskaan onnistunut, jos tätä palvelua ei olisi. Otin kulutusluoton ja lähdettiin porukalla Maltan lämpöön kahdeksi viikoksi ja parempaa reissua ei olisi voinut toivoa. Tästä palvelusta sain kaikkein halvimman lainan reiluilla ehdoilla. Suosittelen kaikille!
-
Milla J., 33 v.
5/5 tähteä”Lainapäätöstä ei ole koskaan helppo tehdä, mutta sitten kun sen päätöksen on tehnyt, niin ainoa oikeapaikka on kulutusluotto.ai -palvelu. Täältä löytää edullisimmat lainat listattuna ymmärrettävästi, että ei tarvitse muuta kuin valita paras päältä. Ehdoton paikka lainan hakuun!”
-
Heini O., 50 v.
5/5 tähteä”Paljon olen lainoja ottanut aikanani, mutta näin helppoon systeemiin en ole missään muussa törmännyt. Laskurista näkee suunnilleen lainan hinnan ja tarjoukset saa nopeasti itselleen ja sitten tarvii vain valita. Päätös tulee nopeasti ja rahat voi olla tilillä jo samana tai seuraavana päivänä. Todella hyvin toimiva palvelu. Annan 5 tähteä!”
-
Luukas I., 40 v.
5/5 tähteä”Lainan ottoa ei tule pelätä, mutta fiksu täytyy olla ja ottaa lainaa sieltä, mistä parhaat ehdot saa. Kulutusluotto.ai -palvelu listaa eri lainantarjoajien ehdot ymmärrettävään muotoon nopeasti ja saat lainapäätöksen pian ilman, että tarvitsee erikseen kysyä jokaiselta lainantarjoajalta ehtoja. Helpompaa ja nopeampaa ei voisi olla.”
Yrityksemme mediassa
Ota huomioon kulutusluottoa hakiessasi
Miksi valita Kulutusluotto – palvelu?
Lainalaskuri
- Ensimmäinen erä:
- Kaikki kulut yhteensä:
- Koron määrä yhteensä:
- Kokonaisvelka:
Kuukausi | Maksettava | Lainan lyhennys | Koron osuus | Lainaa jäljellä |
---|
Kulutusluotto
– Kilpailuta luotot ilmaiseksi netissä
– Nopea lainapäätös ilman vakuuksia
– Useimpien hakijoiden saatavilla
– Sähköinen allekirjoitus
– Monipuoliset lainamuodot
Pankkilaina
– Ei lainan kilpailutusta
– Pankki vaatii usein vakuuksia
– Tarjolla vain yksi lainaratkaisu
– Yksi lainaratkaisu ei todennäköisesti ole halvin
Säästä kulutusluotossasi näillä vinkeillä
1. Laske rahantarpeesi mahdollisimman tarkasti
Helpoin tapa säästää kulutusluotossa on laskea sentilleen, kuinka suuren kulutusluoton todella tarvitsee. Yksi yleisimmistä virheistä on pyytää kulutusluottoa ”vähän sinne päin”, jolloin lopputuloksena on joko liian pieni tai suuri luotto. Ensin mainittu ei lopulta ehkä riitä haluttuun käyttötarkoitukseen. Jälkimmäinen taas tulee tarpeettoman kalliiksi, kun joudut maksamaan korkoa myös käyttämättömistä euroista.
Selvitä siis huolella, kuinka paljon rahaa suunnittelemasi hankinta vaatii. Ja jos et vielä ole varma siitä, miten aiot kulutusluottosi käyttää, on siitä hyvä aloittaa. Jokaisella kulutusluotolla tulisi olla selkeä kohde ja maksusuunnitelma, jonka mukaisesti lainarahat maksetaan takaisin .
2. Optimoi maksuaikasi täydellisesti
Kulutusluoton koon ohella myös sen maksuaika kannattaa optimoida niin hyvin kuin mahdollista. Tässä tapauksessa yleisin virhe on ottaa liian pitkä maksuaika siksi, että sen ansiosta korko on matalampi ja kuukausierät pienempiä. Tästä voi tehdä virhepäätelmän, jonka mukaan luotto olisi lyhyttä halvempi. Näin ei kuitenkaan käytännössä ole, sillä euroissa laskettuna lyhyt kulutusluotto on aina pitkää edullisempi, mikäli molemmat ovat kooltaan samaa luokkaa.
Toisaalta liian lyhytkään laina-aika ei aina ole optimaalinen. Jos otat kulutusluoton lyhyellä maksuajalla, varmista aina, että pystyt todella maksamaan sen takaisin maksuajan puitteissa. Esimerkiksi yhden vuoden lainan kuukausierät ovat huomattavasti suuremmat kuin viiden vuoden lainalla, ja se voi aiheuttaa tarpeettomia maksuongelmia. Tässä tapauksessa optimaalinen maksuaika voi olla ennemmin kaksi tai kolme vuotta. Hyödynnä luottolaskuriamme ja katso, miten erilaiset maksuajat vaikuttavat luottosi kuukausierien kokoon ja kokonaishintaan.
3. Vertaile kulutusluottoa todellisen vuosikoron perusteella
Kun kilpailutat kulutusluottosi meidän kauttamme, ilmoitamme sinulle aina luottosi todellisen vuosikoron. Eroamme tässä suhteessa monista samankaltaisista palveluista, jotka pyrkivät markkinoimaan luottoja nimelliskorolla. Se näyttää paperilla tai näyttöpäätteellä paremmalta, mutta ei kerro koko totuutta siitä, kuinka paljon kulutusluotosta on vuositasolla maksettava.
Todellinen vuosikorko sisältää sekä nimelliskoron että kaikki muut kulutusluottoon liittyvät kulut. Se on toisin sanoen se korko, jota voi käyttää kulutusluoton oikean hinnan määrittämiseen. Vertaile saamiasi tarjouksia tätä korkoa käyttämällä, niin osaat valita niistä korkotasoltaan halvimman. Kuten sanottua, myös luottopääoman koolla ja maksuajalla on merkitystä, joten älä tuijota tätäkään lukemaa sokeasti.
4. Hae kulutusluottoa yhteishakijan kanssa
Yksi harkitsemisen arvoinen tapa säästää kulutusluoton kuluissa on hakemuksen jättäminen jonkun toisen hakijan kanssa. Tätä kutsutaan kulutusluotoksi yhteishakijan kanssa. Tavallisesti yhteishakija on joko perheenjäsen tai oma puoliso, mutta periaatteessa luottoa voi hakea kenen kanssa tahansa. Molemmat hakijat ovat vastuussa kulutusluoton takaisinmaksamisesta siinä tapauksessa, että toinen hakija ei hoida omia velvoitteitaan.
Kulutusluoton hakeminen yhteishakijan kanssa on hyödyllistä siksi, että luotonmyöntäjä on yleensä valmis tinkimään omasta marginaalistaan. Kyse on jälleen siitä, että luottoyhtiön ottama riski on tässä tapauksessa pienempi, koska luotolla on kaksi hakijaa. Siksi se voi tarjota yhteishakijoille hieman halvempaa kulutusluottoa.
Yhdistä kulutusluottosi yhdistelylainalla
Jos olet ottanut useampia kulutusluottoja, on niiden yhdistäminen yhden suuremman kulutusluoton alle yksi helpoimmista tavoista säästää rahaa. Yhdistelyluotoksi tai -lainaksi kutsuttava kulutusluotto tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että otat uuden kulutusluoton, jolla maksat kaikki aiemmat luottosi pois. Joissain tapauksissa luotot on maksettava pois itse, joskus taas yhdistelyluoton myöntänyt rahoitusyhtiö hoitaa senkin puolestasi.
Miksi kulutusluottojen yhdistämisessä sitten säästää niin paljon? Syynä on ensisijaisesti se, että kulutusluottojen kuluja on rajoitettu lain puolesta. Yhdestä kulutusluotosta ei saa periä vuodessa yli 150 euroa enempää lainanhoitomaksuja. Jos sinulla on vain yksi avoin luotto, on tämä siis enimmäismäärä, jonka joudut siitä kulujen muodossa maksamaan.
Toinen syy on se, että yhdistelyluotto tarjoaa luottoyhtiölle mahdollisuuden napata asiakas kilpailijansa nenän edestä. Kaikki aiemmat luottosi siirretään periaatteessa kyseisen yhtiön alle, mikä on yhtiön kannalta hyvinkin houkutteleva vaihtoehto. Tästä johtuen se voi suostua joustamaan hieman oman marginaalinsa kanssa.
Erilaiset kulutusluottotyypit
Kulutusluotto
Vaikka kulutusluotto tarkoittaa teoriassa mitä tahansa kuluttajalainaa, viitataan sillä yleensä pitkäaikaisempaan ja suurempaan lainaan. Kulutusluotto voidaan myöntää ilman vakuuksia heti tilille, mutta ei ole myöskään mitenkään epätavallista, että kulutusluoton hakija tarjoaa luoton vastineeksi vakuuksia. Kulutusluottoa voi näin saada kerralla jopa 60 000 euroa, mikä tekee siitä huomattavasti muita lainamuotoja suuremman.
Pikalaina
Pikalaina on kulutusluoton muoto, joka myönnetään aina ilman vakuuksia. Pikalainan tuntomerkkinä on se, että lainarahat voi saada käyttöönsä vain pari minuuttia kestävän hakuprosessin jälkeen. Lainasopimus solmitaan välittömästi, ja rahat maksetaan hakijan tilille heti. Pikalainaa voi saada kerralla noin 10 000 euroa, sillä tätä suuremmat lainahakemukset tarkistetaan yleensä lainanmyöntäjän puolelta manuaalisesti.
Joustoluotto
Joustoluotto on luottokorttia muistuttava kulutusluotto, jota käytetään luottolimiitin kautta. Ensimmäisen noston jälkeen luotonsaaja voi käyttää luottolimiittiä täysin vapaasti. Sieltä voi siis nostaa ja sinne voi lisätä rahaa sen mukaan, millainen oma taloudellinen tilanne milloinkin on. Jos luottoa ei makseta takaisin aiemmin, lyhennetään sitä muiden kulutusluottojen tapaan kiinteissä kuukausierissä. Joustoluotto on yleensä pienehkö, noin 2 000 tai 4 000 euron luottolimiittiin pohjautuva luotto.
Yhdistelylaina
Yhdistelylainalla tarkoitetaan sellaista kulutusluottoa, jota käytetään muiden luottojen yhdistämiseen. Käytännössä kyseessä on siis suurempi yksittäinen kulutusluotto, joka kattaa hakijan aiemman luottopääoman kokonaisuudessaan. Näin hakija voi maksaa aiemmat luottonsa heti pois ja jättää ainoastaan uuden yhdistelylainan avoimeksi. Tämä on erinomainen tapa säästää luottokuluissa silloin, kun on joutunut ottamaan kerralla useampia kulutusluottoja.
Täsmäluotto
Täsmäluotto on kulutusluoton muoto, jossa pääomalle on määritetty tarkka käyttökohde. Esimerkiksi pankit voivat myöntää täsmäluottoa kohteeseen, jolla ne kokevat olevan pankin kannalta arvoa, mikäli luoton takaisinmaksussa esiintyy ongelmia. Myös osamaksut ovat omanlaisiaan täsmäluottoja, koska niitä voidaan käyttää vain valitun tuotteen ostamiseen. Täsmäluoton koko riippuu yksinomaan siitä, mitä sillä on tarkoitus hankkia.
Yritysluotto
Yritysluotto on suomalaisyrittäjien yleisesti käyttämä kulutusluotto, jolla ne pyrkivät parantamaan yrityksen likviditeettiä. Kyseessä on hyödyllinen apuväline lähes yritykselle kuin yritykselle riippumatta siitä, sujuuko liiketoiminta hyvin vai huonosti. Yritysluottoa voidaan ottaa joustoluoton tapaan yrityslimiittinä tai vaihtoehtoisesti yrityksen nimissä olevien luottokorttien kautta. Luottotilin maksimiraja vaihtelee yrityksen liikevaihdon mukaan. Voit hakea kauttamme myös yrityksellesi monen tyyppistä lainaa.
Kulutusluoton saamisen edellytykset ja vastullinen lainaaminen
Kulutusluottojen usein kysytyt kysymykset
-
Mitä kulutusluotto tarkoittaa?
Kulutusluotto tarkoittaa sellaista lainaa, joka myönnetään kuluttajalle hankintaa tai hankintoja varten. Luottoa lyhennetään kiinteissä kuukausierissä sopimuksen mukaisesti, kunnes se on maksettu kokonaan takaisin. Kyseessä ei kuitenkaan ole varsinaisesti täsmäluotto, jonka käyttökohde on rajoitettu vain siihen kohteeseen, joka luottosopimuksessa mainitaan.
Kulutusluottoa käytetään yleisterminä, joka kattaa alleen kaikki kuluttajaluotot. Toisin sanoen niin pikalaina, joustoluotto kuin muutkin lainamuodot ovat kulutusluottoja.
-
Miten parhaan kulutusluoton voi löytää?
Parhaan kulutusluoton löytäminen onnistuu kilpailuttamalla luottoyhtiöiden tarjoukset toisiaan vastaan. Näin voit seuloa esiin sen kulutusluoton, jonka korkotaso, kulut ja pituus sopivat sinulle parhaiten. Paras kulutusluotto on aina henkilökohtainen valinta, koska hakijan omalla tilanteella on siihen suuri vaikutus.
Jos haluat kilpailuttaa kulutusluotot, voit tehdä sen meidän palvelumme kautta ilmaiseksi. Täytä vain lainahakemus, niin vertailemme kymmenien eri lainayhtiöiden tarjouksia sinua varten. Näytämme sinulle niistä parhaat, jotta voit valita haluamasi kulutusluoton itse.
-
Miten nopeasti kulutusluotto pitää maksaa takaisin?
Kulutusluoton maksuaika neuvotellaan jokaisen luoton osalta erikseen, ja se voi olla mitä tahansa muutaman kuukauden ja kahden vuosikymmenen väliltä. Voit myös aina halutessasi maksaa kulutusluoton takaisin etuajassa. Pidempikään luottosopimus ei siis tarkoita sitä, että sinun on välttämättä maksettava luottoasi koko sen ajan.
Jokainen hakija ei välttämättä saa juuri sen pituista kulutusluottoa kuin haluaa. Maksukyvyllä ja aiemmalla lainahistorialla on vaikutusta siihen, kuinka pitkää luottoa hakijalle tarjotaan. Jos olet jo saanut samalta rahoitusyhtiöltä kulutusluottoa aiemmin, ovat mahdollisuutesi pitkän luoton saamiseksi huomattavasti paremmat.
-
Kuinka suuren kulutusluoton voi saada?
Kulutusluottoa voi saada palvelumme kautta kerralla jopa 60 000 euroa. Pienimmät kulutusluotot alkavat puolestaan vain 500 eurosta, joten valinnanvaraa riittää. Tavallisesti kulutusluottoa haetaan kerralla noin 5 000 – 20 000 euroa. Luoton koko vaikuttaa myös maksuaikaan. Mitä suurempi luotto, sitä pidempään sitä yleensä halutaan maksaa takaisin.
Myös kulutusluoton koon suhteen kannattaa muistaa, että jokainen hakija ei välttämättä voi saada kaikkein suurimpia luottoja. Jos oma tulotasosi ei ole tarpeeksi korkea hakemasi luoton saamiseksi, voi se tarjota sinulle pienempää luottopääomaa. Voit hyväksyä tai hylätä tarjouksen oman mielesi mukaan, sillä luottojen kilpailuttaminen ei sitouta sinua mihinkään.
-
Millainen on halpa kulutusluotto?
Halpa kulutusluotto myönnetään matalalla korolla ja lisäkuluilla, jotka ovat lainan kokoon verrattuna pienet. Matalin saatavilla oleva korko riippuu esimerkiksi siitä, millaisella tasolla Euroopan keskuspankin ohjauskorko milloinkin on. Myös omalla maksukyvylläsi on merkitystä siihen, kuinka halpaa kulutusluottoa sinulle tarjotaan.
Kulutusluoton pituus on sekin tärkeä tekijä niin korkotasoa kuin lainan euromääräistä hintaa analysoidessa. Mitä pidempi luottosopimus on, sitä matalamman koron sille tavallisesti saa. Toisaalta tämä matalakorkoisempi kulutusluotto tulee euroissa kalliimmaksi, koska siitä maksetaan korkoa pidemmän aikaa.
-
Tarvitaanko kulutusluoton saamiseen vakuuksia?
Ei tarvita. Voit saada kulutusluottoa meiltä ilman vakuuksia, kunhan vain täytät luotonmyöntäjän asettamat kriteerit. Ilman vakuuksia myönnettävä kulutusluotto on tyypillisesti suhteellisen pieni pikalaina, jonka voi saada tililleen todella nopeasti. Laina myönnetään hakijalle heti, eikä sen saamiseksi tarvitse tehdä manuaalista tarkastusta.
Voit toki hakea myös vakuudellista kulutusluottoa, jos haluat säästää sen korkokustannuksissa. Tässä tapauksessa luoton saaminen kestää hieman kauemmin, koska luotonmyöntäjä tarkistaa annetut vakuudet ennen lainasopimuksen allekirjoittamista.
-
Voiko kulutusluotolle saada lyhennysvapaita kuukausia?
Kyllä voi. Monet rahoitusyhtiöt ja pankit ovat avoimia sen suhteen, että voit neuvotella niiden kanssa lyhennysvapaiden kuukausien saamisesta eri lainatyyppien kohdalla. Näiltä kuukausilta maksetaan siis takaisin vain lainan korkoa. Lisäksi on olemassa täysin maksuvapaita kuukausia, joiden ansiosta voit pitää pienen tauon kuukausierien maksamisesta. On kuitenkin pohjimmiltaan täysin lainanantajasta kiinni, suostuuko se lyhennys- tai maksuvapaiden kuukausien myöntämiseen.
-
Estääkö maksuhäiriömerkintä kulutusluoton saamisen?
Tavallisesti estää. Jos sinulla on voimassa oleva maksuhäiriömerkintä, hylätään tekemäsi kulutusluottohakemus automaattisesti, etkä voi saada lainaa. Näin ollen suoraan netin kautta ilman neuvotteluja haettavat kulutusluotot ovat ulottumattomissasi. Voit kuitenkin usein neuvotella kulutusluoton saamisesta rahoitusyhtiön tai pankin kanssa erikseen. Jos maksuhäiriömerkintäsi ei ole kovin uusi, tai olet viime aikoina parantanut tulotasoasi, on kulutusluoton saaminen tällä tavoin hyvinkin mahdollista.
-
Pitääkö tulotaso todistaa kulutusluoton saadakseen?
Kulutusluottojen kilpailuttaminen onnistuu aina ilman oman tulotason todistamista. Tavallisesti saat myös kulutusluoton heti tilillesi, kunhan järjestelmä on tarkistanut luottotietosi. Joissain tapauksissa on kuitenkin mahdollista, että luotontarjoaja pyytää sinua lähettämään jonkinlaisen todistuksen tuloistasi. Tavallisesti todistuksena käytetään palkkakuittia tai Verohallinnon tulorekisteristä tulostettua todistusta.